Ay sonunda para kalmıyorsa sorun disiplin değil, sıralama. Çoğu kişi önce harcar, kalanı biriktirmeye çalışır. Kalan da hiç olmaz.
Otomatik tasarruf bu sıralamayı tersine çevirir. Maaş yatar, para kendi başına ayrı bir hesaba geçer. Siz karar vermezsiniz; sistem karar verir. Aşağıda bu sistemi sıfırdan nasıl kuracağınız var.
Belirlediğiniz tutarın, belirlediğiniz günde, ana hesabınızdan birikim hesabınıza kendiliğinden aktarılmasıdır. Bankanızın düzenli transfer (talimatlı havale) özelliğiyle kurulur.
Avantajı üç maddede:
Gerçek harcanabilir tutarınızı bulun. Son iki ayın hesap dökümünü açın. Kira, fatura, ulaşım, market, kredi taksitleri gibi sabit kalemleri toplayın. Maaştan çıkarın. Kalan sayı sizin oyun alanınız. Sabit ve değişken harcamaları ayırmayı öğrenmek bu adımı çok kolaylaştırır.
Küçük ama gerçekçi bir oran seçin. Net gelirin %10'u iyi bir başlangıç. Emin değilseniz %5 ile başlayın. Amaç ilk ay rekor kırmak değil, üç ay üst üste aksatmamak.
Ayrı bir hesap açın. Birikim aynı hesapta kalmamalı. Vadesiz hesabınızda duran para harcanır. Mümkünse kartı olmayan, mobil uygulamada ikinci planda duran bir hesap seçin. Faiz oranı, masraf ve para çekme koşullarını karşılaştırmak için tasarruf hesabı seçme kriterlerine bakın.
Transfer gününü maaş gününe yakın ayarlayın. Maaş 15'inde yatıyorsa transfer 16'sında olsun. Ay sonuna bırakmayın; o tarihte hesapta bir şey kalmaz. Maaş günü değişkense en geç yattığı tarihi baz alın.
Talimatı bankada tanımlayın. Mobil uygulamada "düzenli transfer", "otomatik ödeme talimatı" ya da "periyodik havale" adıyla geçer. Tutar, tarih, periyot (aylık) ve hedef hesap bilgisini girin. Bitiş tarihi soruyorsa uzun bir tarih verin veya süresiz seçin.
İlk hedefi acil fon yapın. Birikimin ilk işi yatırım değil, güvenlik. 1–3 aylık zorunlu giderinizi biriktirin. Acil fon oluşturmanın yöntemi bu miktarı hesaplamada yol gösterir. Sonrasında ev, eğitim, tatil gibi amaçlara geçebilirsiniz.
İkinci bir transfer ekleyin (isteğe bağlı). Amaçlarınız birden fazlaysa her amaca ayrı hesap ve ayrı talimat kurun. "Acil fon 500", "yıllık sigorta 300" gibi. Böylece hangi paranın neye ait olduğunu bilirsiniz.
Üç ay bekleyin, sonra artırın. Sistem oturduysa tutarı %1–2 yukarı çekin. Zam, prim ya da bitirdiğiniz bir kredi taksidi geldiğinde artışın bir kısmını doğrudan talimata ekleyin. Yaşam standardınız yükselmeden birikim yükselir.
Serbest çalışıyorsanız sabit tutar riskli olabilir. İki yöntem işe yarar:
| Kalem | Ayar |
|---|---|
| Net gelir | Maaş, her ayın 15'i |
| Transfer tarihi | Her ayın 16'sı |
| Tutar | Net gelirin %10'u |
| Hedef hesap | Kartsız birikim hesabı |
| İlk amaç | 2 aylık zorunlu gider kadar acil fon |
| Gözden geçirme | 3 ayda bir, tutarı yukarı çek |