Tasarruf hesabı açmak kolay. Doğru tasarruf hesabını seçmek ise biraz emek ister. Faiz oranı tek başına yeterli bir ölçüt değil. Vade, masraf, erişim kolaylığı ve vergi kesintisi de sonucu değiştirir.
Aşağıdaki adımlar, kendi başınıza bir tasarruf hesabı karşılaştırması yapmanız için hazırlandı. Sırayla ilerleyin, notlarınızı bir tabloya yazın.
Bu para acil fon mu, tatil bütçesi mi, ev peşinatı mı? Amaç, vadeyi belirler. Acil fon her an ulaşılabilir olmalı. Üç yıl sonraki bir hedef için vadeli hesap daha mantıklı. Tasarruf amacı belirleme konusuna daha önce değindiğimiz yaklaşımı burada kullanın.
Vadeyi bozarsanız çoğu bankada faizin tamamını kaybedersiniz. Bu yüzden 6 ay dayanamayacağınız bir paraya 6 ay vade vermeyin. Süreyi kısa tutmak, yüksek orana ulaşamamaktan daha az maliyetlidir.
İlan edilen oran genelde brüttür. Mevduat faizinden stopaj kesilir ve oran vadeye göre değişebilir. Bankanın hesaplama aracıyla vade sonunda elinize geçecek net tutarı görün. Karşılaştırmayı bu net rakam üzerinden yapın.
Yüksek oranlar sıklıkla şarta bağlıdır: yeni müşteri olmak, parayı başka bankadan getirmek, belirli bir tutarın üzerine çıkmak, ilk vade için geçerli olmak. Şart sizin durumunuza uymuyorsa o oran sizin için yok demektir.
Bazı hesaplar belirli bir tutarın altına düşünce faiz vermez. Bazılarında yüksek oran sadece belirli bir dilime uygulanır, üstü daha düşük orandan işler. Yatıracağınız tutarın hangi dilime düştüğünü baştan görün.
Hesap işletim ücreti, kart aidatı, EFT/havale ücreti, hesap özeti ücreti. Küçük görünen kalemler, düşük tutarlı bir tasarrufta faizin önemli bir kısmını yer. Ücretsiz olan kalemleri yazılı olarak teyit edin.
Parayı çekmek için şubeye gitmek gerekiyor mu? Günlük transfer limiti nedir? Vadesiz hesaba geçiş anında mı oluyor? Acil fon için bu sorular faizden daha önemlidir.
Mevduat sigortası her kurumda ve her üründe aynı şekilde işlemez. Bankada tuttuğunuz mevduat ile bir yatırım fonu aynı kategoride değildir. Ürünün tam olarak ne olduğunu ve hangi kapsama girdiğini sorun.
Dijital bankalar ve fintek uygulamaları genelde daha düşük masraf ve daha hızlı hesap açma sunar. Buna karşılık şube desteği sınırlı olabilir, ürün çeşidi az olabilir. Geleneksel bankalarda ise otomatik talimat, kredi ilişkisi ve şube erişimi avantaj yaratır.
Maaş gününde otomatik olarak tasarruf hesabına aktarım yapabiliyor musunuz? Vade sonunda anapara ve faiz otomatik yenileniyor mu? Otomatik çalışan bir sistem, iradenize güvenmekten çok daha başarılıdır.
Yeni bir kuruma tüm birikiminizi bir anda taşımayın. Önce sembolik bir tutar yatırın. Uygulamayı, para çekme hızını ve müşteri hizmetlerini test edin. Sonra kalanı aktarın.
Hangi hesabı neden seçtiğinizi bir cümleyle not edin. Vade bitiş tarihini takviminize ekleyin. Yılda bir kez oranları yeniden gözden geçirin.
| Kriter | Neye Bakılır |
|---|---|
| Net getiri | Stopaj sonrası vade sonu tutarı |
| Vade | Süre ve erken bozma sonucu |
| Koşul | Yeni müşteri, yeni para, tutar şartı |
| Masraf | İşletim, transfer, kart ücretleri |
| Erişim | Çekim hızı ve günlük limit |
| Güvence | Ürünün sigorta kapsamı |